<\/p>\n
<\/p>\n Votre propri\u00e9t\u00e9 peut repr\u00e9senter bien plus qu\u2019un lieu o\u00f9 habiter. \u00c0 mesure que vous remboursez votre hypoth\u00e8que ou que la valeur de votre propri\u00e9t\u00e9 augmente, vous accumulez de l\u2019\u00e9quit\u00e9.<\/p>\n Selon votre situation, une partie de cette \u00e9quit\u00e9 peut \u00e9ventuellement \u00eatre utilis\u00e9e pour financer des r\u00e9novations, consolider certaines dettes, investir ou r\u00e9aliser d\u2019autres projets importants.<\/p>\n<\/section>\n <\/p>\n L\u2019\u00e9quit\u00e9, aussi appel\u00e9e valeur nette de la propri\u00e9t\u00e9<\/strong>, correspond \u00e0 la diff\u00e9rence entre la valeur actuelle de votre propri\u00e9t\u00e9 et le solde des dettes garanties par celle-ci.<\/p>\n Exemple simple :<\/strong><\/p>\n Valeur estim\u00e9e de la propri\u00e9t\u00e9 : 800 000 $<\/strong> \u00c9quit\u00e9 approximative : 450 000 $<\/strong><\/p>\n<\/div>\n Mais attention : avoir 450 000 $ d\u2019\u00e9quit\u00e9 ne signifie pas n\u00e9cessairement pouvoir emprunter 450 000 $.<\/strong><\/p>\n Le montant r\u00e9ellement accessible d\u00e9pend notamment de la valeur reconnue par le pr\u00eateur, du solde hypoth\u00e9caire existant, du produit choisi, de votre qualification et des crit\u00e8res du pr\u00eateur.<\/p>\n<\/section>\n <\/p>\n Dans un refinancement hypoth\u00e9caire traditionnel, le financement total peut g\u00e9n\u00e9ralement aller jusqu\u2019\u00e0 environ 80 % de la valeur reconnue de la propri\u00e9t\u00e9<\/strong>, sous r\u00e9serve de la qualification et des crit\u00e8res du pr\u00eateur.<\/p>\n Avec l\u2019exemple pr\u00e9c\u00e9dent :<\/p>\n Ce montant est seulement un exemple. Les p\u00e9nalit\u00e9s hypoth\u00e9caires, frais d\u2019\u00e9valuation, frais juridiques ou autres co\u00fbts applicables peuvent r\u00e9duire le montant net r\u00e9ellement disponible.<\/p>\n<\/section>\n <\/p>\n Le calcul de votre \u00e9quit\u00e9 d\u00e9pend directement de la valeur attribu\u00e9e \u00e0 votre propri\u00e9t\u00e9. Cette valeur peut avoir augment\u00e9 ou diminu\u00e9 depuis votre achat en fonction du march\u00e9 immobilier et des caract\u00e9ristiques de votre propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n Parmi les \u00e9l\u00e9ments pouvant influencer la valeur marchande, on retrouve notamment :<\/p>\n Il est important de ne pas confondre ces diff\u00e9rentes valeurs.<\/p>\n La valeur inscrite au r\u00f4le d\u2019\u00e9valuation municipale<\/strong> sert principalement au r\u00e9gime de taxation municipale et scolaire. Le r\u00f4le est \u00e9tabli selon une date de r\u00e9f\u00e9rence et demeure g\u00e9n\u00e9ralement en vigueur pour plusieurs exercices financiers. La valeur marchande actuelle<\/strong> cherche plut\u00f4t \u00e0 repr\u00e9senter le prix auquel une propri\u00e9t\u00e9 pourrait raisonnablement se vendre dans les conditions actuelles du march\u00e9.<\/p>\n Enfin, lorsqu\u2019un refinancement ou un autre financement garanti est demand\u00e9, c\u2019est la valeur que le pr\u00eateur accepte pour son analyse<\/strong> qui d\u00e9terminera le montant de financement possible.<\/p>\n Exemple :<\/strong><\/p>\n Une propri\u00e9t\u00e9 pourrait avoir \u00e9t\u00e9 achet\u00e9e pour 450 000 $<\/strong>, afficher une valeur municipale diff\u00e9rente, et avoir aujourd\u2019hui une valeur reconnue par le pr\u00eateur de 575 000 $<\/strong>.<\/p>\n Pour analyser l\u2019\u00e9quit\u00e9 disponible dans le cadre d\u2019un financement, c\u2019est g\u00e9n\u00e9ralement la valeur retenue par le pr\u00eateur qui devient d\u00e9terminante.<\/p>\n<\/div>\n Oui. Selon le pr\u00eateur, le type de propri\u00e9t\u00e9, le montant demand\u00e9 et les caract\u00e9ristiques du dossier, une \u00e9valuation peut \u00eatre requise afin de confirmer la valeur de la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n Dans certains dossiers, le pr\u00eateur peut utiliser une m\u00e9thode automatis\u00e9e ou une autre forme de validation. Dans d\u2019autres cas, une \u00e9valuation compl\u00e8te r\u00e9alis\u00e9e par un \u00e9valuateur peut \u00eatre exig\u00e9e.<\/p>\n Cela d\u00e9pend du pr\u00eateur et du type de financement. Certains pr\u00eateurs peuvent absorber ou rembourser le co\u00fbt de l\u2019\u00e9valuation dans certaines situations. Dans d\u2019autres dossiers, notamment certains financements alternatifs, il faut pr\u00e9voir que le co\u00fbt puisse \u00eatre \u00e0 la charge de l\u2019emprunteur.<\/p>\n Au Qu\u00e9bec, il n\u2019existe pas de tarif officiel unique pour une \u00e9valuation immobili\u00e8re. Le prix varie selon la r\u00e9gion, le type de propri\u00e9t\u00e9 et la complexit\u00e9 du mandat. Pour une propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9sidentielle standard, une \u00e9valuation compl\u00e8te peut souvent repr\u00e9senter environ 650 $ \u00e0 900 $<\/strong>, et davantage pour un immeuble plus complexe ou atypique.<\/p>\n Le pr\u00eateur peut \u00e9galement \u00eatre le client officiel de l\u2019\u00e9valuateur m\u00eame lorsque les frais sont pay\u00e9s par le propri\u00e9taire.<\/p>\n<\/section>\n <\/p>\n L\u2019\u00e9quit\u00e9 peut permettre de financer des r\u00e9novations importantes sans n\u00e9cessairement recourir \u00e0 un pr\u00eat personnel ou \u00e0 une carte de cr\u00e9dit.<\/p>\n<\/div>\n Dans certaines situations, un refinancement peut permettre de regrouper des dettes \u00e0 taux plus \u00e9lev\u00e9 dans le financement hypoth\u00e9caire.<\/p>\n<\/div>\n Une partie de l\u2019\u00e9quit\u00e9 peut parfois servir \u00e0 constituer la mise de fonds n\u00e9cessaire pour une propri\u00e9t\u00e9 locative ou une r\u00e9sidence secondaire.<\/p>\n<\/div>\n L\u2019\u00e9quit\u00e9 peut \u00e9galement \u00eatre envisag\u00e9e pour financer des \u00e9tudes, certaines d\u00e9penses importantes ou d\u2019autres projets \u00e0 long terme.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n <\/p>\n Le refinancement consiste \u00e0 remplacer ou modifier votre financement hypoth\u00e9caire afin d\u2019augmenter le montant emprunt\u00e9 et d\u2019acc\u00e9der \u00e0 une partie de l\u2019\u00e9quit\u00e9 disponible.<\/p>\n Une marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire permet g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019emprunter, de rembourser et de r\u00e9utiliser les fonds disponibles selon les modalit\u00e9s du produit.<\/p>\n Pour certains projets importants, une composante \u00e0 paiement r\u00e9gulier et \u00e0 taux d\u00e9termin\u00e9 peut \u00eatre pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 une marge de cr\u00e9dit. Le choix d\u00e9pend du projet, du montant requis et de votre situation financi\u00e8re.<\/p>\n<\/section>\n <\/p>\n Acc\u00e9der \u00e0 l\u2019\u00e9quit\u00e9 n\u2019est pas simplement une question de valeur de propri\u00e9t\u00e9. Le pr\u00eateur devra \u00e9galement d\u00e9terminer si le nouveau financement respecte ses crit\u00e8res.<\/p>\n Selon la situation, il faut notamment consid\u00e9rer :<\/p>\n L\u2019objectif n\u2019est donc pas simplement de d\u00e9terminer combien vous pouvez emprunter<\/strong>, mais aussi de v\u00e9rifier si l\u2019op\u00e9ration am\u00e9liore r\u00e9ellement votre situation financi\u00e8re.<\/p>\n<\/section>\n <\/p>\n <\/p>\n Consultez \u00e9galement mes ressources sur les propri\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement et les r\u00e9sidences secondaires.<\/p>\nComprendre l\u2019\u00e9quit\u00e9 de votre propri\u00e9t\u00e9 au Qu\u00e9bec<\/h1>\n
Qu\u2019est-ce que l\u2019\u00e9quit\u00e9 de votre propri\u00e9t\u00e9?<\/h2>\n
\nSolde hypoth\u00e9caire : 350 000 $<\/strong><\/p>\nCombien d\u2019\u00e9quit\u00e9 pourriez-vous r\u00e9ellement utiliser?<\/h2>\n
\n
Comment la valeur marchande de votre propri\u00e9t\u00e9 influence-t-elle votre \u00e9quit\u00e9?<\/h2>\n
\n
Valeur municipale, valeur marchande et valeur retenue par le pr\u00eateur<\/h3>\n
\nPour en savoir plus, consultez\u00a0le Gouvernement du Qu\u00e9bec sur l\u2019\u00e9valuation fonci\u00e8re.<\/a><\/p>\nUne \u00e9valuation de la propri\u00e9t\u00e9 peut-elle \u00eatre n\u00e9cessaire?<\/h3>\n
Qui paie l\u2019\u00e9valuation?<\/h3>\n
\u00c0 quoi peut servir l\u2019\u00e9quit\u00e9 de votre propri\u00e9t\u00e9?<\/h2>\n
R\u00e9novations<\/h3>\n
Consolidation de dettes<\/h3>\n
Deuxi\u00e8me propri\u00e9t\u00e9<\/h3>\n
\u00c9tudes ou d\u00e9penses importantes<\/h3>\n
Comment peut-on acc\u00e9der \u00e0 l\u2019\u00e9quit\u00e9?<\/h2>\n
Refinancement hypoth\u00e9caire<\/h3>\n
\nEn savoir plus sur le refinancement hypoth\u00e9caire \u2192
\n<\/a><\/p>\nMarge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire<\/h3>\n
\nComprendre la marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire \u2192
\n<\/a><\/p>\nComposante hypoth\u00e9caire ou pr\u00eat garanti<\/h3>\n
Avant d\u2019utiliser votre \u00e9quit\u00e9<\/h2>\n
\n
Avantages et risques d\u2019utiliser l\u2019\u00e9quit\u00e9<\/h2>\n
Avantages possibles<\/h3>\n
\n
Risques \u00e0 consid\u00e9rer<\/h3>\n
\n
Vous pensez utiliser votre \u00e9quit\u00e9 pour acheter une autre propri\u00e9t\u00e9?<\/h2>\n
\nPropri\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement \u2192
\n<\/a><\/p>\n