{"id":1917,"date":"2026-05-28T22:07:10","date_gmt":"2026-05-29T02:07:10","guid":{"rendered":"https:\/\/thelmamortgages.ca\/?p=1917"},"modified":"2026-05-28T22:07:10","modified_gmt":"2026-05-29T02:07:10","slug":"paiements-hypothecaires-supplementaires","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/thelmamortgages.ca\/fr\/non-classifiee\/paiements-hypothecaires-supplementaires\/","title":{"rendered":"Paiements hypoth\u00e9caires anticip\u00e9s : comment rembourser votre hypoth\u00e8que plus rapidement au Canada"},"content":{"rendered":"\n\n\n
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Presque tous les Canadiens se r\u00e9jouissent de l\u2019arriv\u00e9e du mois de juin, quand les jours s\u2019allongent et l\u2019air reste agr\u00e9ablement doux jusqu\u2019en soir\u00e9e. C\u2019est aussi une p\u00e9riode o\u00f9 plusieurs propri\u00e9taires prennent le temps de r\u00e9\u00e9valuer leurs finances, leurs projets et leurs objectifs \u00e0 long terme. Les paiements hypoth\u00e9caires suppl\u00e9mentaires peuvent justement repr\u00e9senter une strat\u00e9gie simple mais efficace pour r\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s, acc\u00e9l\u00e9rer le remboursement de votre hypoth\u00e8que et am\u00e9liorer votre flexibilit\u00e9 financi\u00e8re au Canada.<\/p>\n

Modestes paiements suppl\u00e9mentaires = Grands avantages hypoth\u00e9caires<\/h2>\n

Disposer de liquidit\u00e9s permet de faire face sereinement \u00e0 l\u2019inflation, de constituer un fonds de r\u00e9serve pour urgences ou de r\u00e9aliser un achat majeur. Mais est-ce qu\u2019il ne vaudrait pas mieux utiliser l\u2019argent disponible pour r\u00e9duire votre solde hypoth\u00e9caire? Si c\u2019est une possibilit\u00e9 que vous envisagez, vous avez de la chance, parce que nous examinons aujourd\u2019hui l\u2019effet de paiements suppl\u00e9mentaires sur votre avenir hypoth\u00e9caire.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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<\/b>Sc\u00e9nario de r\u00e9f\u00e9rence<\/b><\/p>\n

Supposons que vous avez une hypoth\u00e8que avec un solde de 500 000 $ \u00e0 4,99 % et un amortissement sur 25 ans. Dans ce cas, vous payez chaque mois 2 905,18 $. \u00c0 la fin des 25 ans de votre pr\u00eat, si vous n\u2019avez pas fait de paiement suppl\u00e9mentaire, vous aurez pay\u00e9 371 554 $ en int\u00e9r\u00eats et d\u00e9bours\u00e9 au total 871 554 $ sur votre hypoth\u00e8que de 500 000 $. Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat peut varier au fil des ann\u00e9es, mais pour l\u2019exemple, nous supposons qu\u2019il reste \u00e0 4,99 %.<\/p>\n

Options de paiement<\/b><\/p>\n

Pour rembourser votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire plus t\u00f4t, il y a principalement trois options. Premi\u00e8rement, vous pouvez \u00e9conomiser une somme au cours de l\u2019ann\u00e9e et la verser d\u2019un coup (par exemple, \u00e0 l\u2019anniversaire de votre hypoth\u00e8que). Rien ne vous oblige \u00e0 faire ce paiement chaque ann\u00e9e, mais votre contrat hypoth\u00e9caire vous permet sans doute de rembourser chaque ann\u00e9e un montant de votre choix, jusqu\u2019\u00e0 une certaine limite.<\/p>\n

La deuxi\u00e8me option est d\u2019augmenter vos paiements r\u00e9guliers. Ici aussi, il y a une limite \u00e0 ce qui est permis, mais vous pourrez sans doute ajouter quelques centaines de dollars, ou arrondir \u00e0 la centaine sup\u00e9rieure.<\/p>\n

Troisi\u00e8mement, vous pouvez opter pour des paiements acc\u00e9l\u00e9r\u00e9s, par exemple hebdomadaires ou aux deux semaines. Votre pr\u00eateur calculera le montant en cons\u00e9quence.<\/p>\n

Chacune de ces options vous aidera \u00e0 payer moins d\u2019int\u00e9r\u00eats sur la dur\u00e9e de votre hypoth\u00e8que, plus ou moins selon le cas. Le tableau ci-dessous indique comment ces trois formules de paiement par anticipation peuvent modifier votre situation hypoth\u00e9caire.<\/b><\/td>\n<\/tr>\n

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<\/b>Comme vous voyez, m\u00eame une augmentation modeste de vos paiements peut vous faire \u00e9conomiser des dizaines de milliers de dollars. Le plus grand effet sur votre avenir financier est obtenu en modifiant la fr\u00e9quence de vos paiements : plus vous payez souvent, moins vous payez d\u2019int\u00e9r\u00eats et plus vite vous aurez rembours\u00e9 enti\u00e8rement votre hypoth\u00e8que! M\u00eame si vous n\u2019avez pas un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire, vous pouvez opter pour une de ces strat\u00e9gies en tout temps. Le moment o\u00f9 vous commencerez \u00e0 payer plus rapidement, vous commencerez \u00e0 \u00e9conomiser de l\u2019argent pour le reste du terme de votre hypoth\u00e8que.<\/p>\n

Vous souhaitez mieux comprendre vos options hypoth\u00e9caires au Qu\u00e9bec? Consultez notre guide sur les
\nsolutions hypoth\u00e9caires et services de courtier hypoth\u00e9caire au Qu\u00e9bec
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Attention :<\/b> Il est important de consulter votre pr\u00eateur pour d\u00e9terminer quelles formes de paiement par anticipation et quels montants sont permis selon votre contrat hypoth\u00e9caire. De nombreux pr\u00eateurs fixent des limites en pourcentage de votre solde hypoth\u00e9caire, mais certains offrent des options diff\u00e9rentes, par exemple de doubler un paiement.<\/p>\n

Si vous voulez calculer l\u2019effet d\u2019un sc\u00e9nario pour votre propre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, quels que soient vos chiffres et quels que soient les montants suppl\u00e9mentaires que vous pouvez verser, j\u2019ai de bonnes nouvelles. Vous pouvez t\u00e9l\u00e9charger mon appli et faire tout \u00e7a \u2013 ais\u00e9ment et gratuitement \u2013 quand vous voulez. Et si vous avez des questions, vous pouvez m\u2019envoyer un message directement \u00e0 partir de l\u2019appli. Ou simplement, donnez-moi un coup de fil!<\/p>\n

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Perspectives \u00e9conomiques, de Sherry Cooper<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
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Perspectives du march\u00e9 canadien de l\u2019habitation, 2026 \u00e0 2027<\/b><\/p>\n

Le march\u00e9 canadien de l\u2019habitation est sur le point de conna\u00eetre une p\u00e9riode de lente reprise et d\u2019ajustement structurel en 2026 et 2027.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n
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Apr\u00e8s quelques ann\u00e9es de fortes hausses de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, de d\u00e9t\u00e9rioration de l\u2019abordabilit\u00e9 et d\u2019\u00e9volution in\u00e9gale des r\u00e9gions, le march\u00e9 va sans doute se stabiliser plut\u00f4t que conna\u00eetre une grande relance. Les pr\u00e9visions de la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d\u2019hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL), de l\u2019Association canadienne de l\u2019immeuble (ACI) et des grandes institutions financi\u00e8res s\u2019accordent largement : augmentation modeste des prix, activit\u00e9 de vente mod\u00e9r\u00e9e et offre restant insuffisante dans des r\u00e9gions cl\u00e9s au cours des deux prochaines ann\u00e9es.<\/p>\n

La politique mon\u00e9taire est le principal facteur dans ces perspectives. La Banque du Canada a r\u00e9duit le taux directeur, le ramenant de son sommet de 5 % \u2013 pendant le cycle de lutte contre l\u2019inflation de 2022 \u00e0 2024 \u2013 \u00e0 2,25 % aujourd\u2019hui. Le taux devrait rester pr\u00e8s du niveau actuel pendant la plus grande partie de 2026.<\/p>\n

Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat d\u00e9termin\u00e9s par le march\u00e9 ont toutefois \u00e9volu\u00e9 dans le sens contraire. Depuis le d\u00e9clenchement de la guerre \u00c9tats-Unis\u2013Isra\u00ebl\u2013Iran il y a presque trois mois, les prix p\u00e9troliers ont bondi, et les attentes d\u2019inflation ont nettement augment\u00e9, ce qui a suscit\u00e9 un vaste d\u00e9lestage d\u2019obligations du gouvernement et une hausse consid\u00e9rable des rendements \u00e0 long terme. En cons\u00e9quence, l\u2019\u00e9cart grandit entre le taux directeur et les co\u00fbts d\u2019emprunt que les m\u00e9nages et les entreprises doivent r\u00e9ellement assumer.<\/p>\n

Malgr\u00e9 tout, les taux hypoth\u00e9caires restent sous les sommets de la fin 2023, ce qui am\u00e9liore quelque peu l\u2019abordabilit\u00e9 et attire sur le march\u00e9 des acheteurs pr\u00e9c\u00e9demment r\u00e9ticents. On peut exclure un retour aux co\u00fbts d\u2019emprunt extr\u00eamement bas qui avaient aliment\u00e9 un boum pendant la pand\u00e9mie. La Banque du Canada a not\u00e9 que les risques d\u2019inflation restent \u00e9lev\u00e9s, sous l\u2019effet en particulier des march\u00e9s mondiaux de l\u2019\u00e9nergie et de l\u2019incertitude g\u00e9opolitique persistante. Les taux resteront donc sans doute pr\u00e8s des niveaux actuels une bonne part de 2026, avant de se normaliser graduellement en 2027.<\/p>\n

Selon les pr\u00e9visions, la croissance \u00e9conomique restera faible cette ann\u00e9e, ce qui plafonnera la demande de logements. La SCHL pr\u00e9voit une croissance du PIB canadien d\u2019\u00e0 peine 0,7 % en 2026, qui serait ainsi une des ann\u00e9es sans r\u00e9cession les plus faibles depuis des d\u00e9cennies. Le niveau \u00e9lev\u00e9 de l\u2019endettement des m\u00e9nages, la faiblesse du march\u00e9 du travail et la croissance ralentie des revenus sont autant de facteurs qui minent la confiance des consommateurs. Elle est aujourd\u2019hui au plus bas. En m\u00eame temps, la r\u00e9duction de l\u2019immigration et de la croissance d\u00e9mographique a att\u00e9nu\u00e9 les pressions de la demande qui avaient intensifi\u00e9 la crise du logement au d\u00e9but de la d\u00e9cennie.<\/p>\n

Les prix des habitations ne devraient augmenter que modestement ces deux prochaines ann\u00e9es. L\u2019ACI pr\u00e9voit que le prix national moyen progressera d\u2019environ 1,5 % en 2026 et de moins de 1 % en 2027. C\u2019est dire que les prix seront effectivement stables en termes r\u00e9els. De m\u00eame, la SCHL pr\u00e9voit seulement des gains limit\u00e9s, \u00e0 la suite des baisses de 2025.<\/p>\n

Tout consid\u00e9r\u00e9, le march\u00e9 est en voie de passer de la p\u00e9riode sp\u00e9culative de l\u2019\u00e8re pand\u00e9mique \u00e0 un environnement plus \u00e9quilibr\u00e9. Les acheteurs sont devenus plus sensibles au prix, et les vendeurs font face \u00e0 une concurrence accrue du fait d\u2019un inventaire augment\u00e9 dans de nombreux march\u00e9s urbains.<\/p>\n

La diff\u00e9rence entre les r\u00e9gions restera une des caract\u00e9ristiques du march\u00e9 canadien. L\u2019Ontario et la Colombie-Britannique seront \u00e0 la tra\u00eene par rapport au reste du pays, car l\u2019abordabilit\u00e9 y reste tr\u00e8s probl\u00e9matique. Les march\u00e9s des condos de Toronto et de Vancouver paraissent particuli\u00e8rement vuln\u00e9rables. La demande des investisseurs a faibli, et les promoteurs doivent composer avec des co\u00fbts de construction en hausse et des pr\u00e9ventes plus lentes. Dans ces march\u00e9s, selon la SCHL, les mises en chantier resteront sous les moyennes historiques jusqu\u2019en 2027.<\/p>\n

En revanche, l\u2019Alberta et certaines r\u00e9gions du Qu\u00e9bec s\u2019en tireront mieux. Calgary et Edmonton profiteront d\u2019une meilleure abordabilit\u00e9, d\u2019une forte migration interprovinciale et d\u2019une croissance \u00e9conomique relativement r\u00e9siliente, aliment\u00e9e par le secteur de l\u2019\u00e9nergie. Le march\u00e9 du Qu\u00e9bec est rest\u00e9 plus stable gr\u00e2ce \u00e0 des prix moyens plus bas et une plus grande diversit\u00e9 de types de logements. M\u00eame ces r\u00e9gions plus fortes pourraient toutefois conna\u00eetre un ralentissement du fait de la baisse de la croissance d\u00e9mographique nationale et de l\u2019augmentation de l\u2019offre locative.<\/p>\n

Sur le long terme, l\u2019offre de logements reste la contrainte principale du march\u00e9. Le Canada continue de construire bien moins de logements qu\u2019il n\u2019en faudrait pour r\u00e9tablir l\u2019abordabilit\u00e9. La SCHL estime que le pays aurait besoin de 430 000 \u00e0 480 000 nouveaux logements chaque ann\u00e9e d\u2019ici 2035 pour ramener l\u2019abordabilit\u00e9 \u00e0 son niveau de 2019. Pourtant, les pr\u00e9visions des mises en chantier restent en baisse : de 259 000 unit\u00e9s en 2025 \u00e0 247 000 en 2026 et 223 000 en 2027. Les promoteurs retardent des projets en raison des co\u00fbts de financement, de la demande affaiblie, des p\u00e9nuries de main-d\u2019\u0153uvre et des co\u00fbts de construction \u00e9lev\u00e9s. La construction de condos est particuli\u00e8rement faible, tandis que la construction de logements locatifs conna\u00eet le plus d\u2019activit\u00e9.<\/p>\n

Le march\u00e9 locatif redevient graduellement plus \u00e9quilibr\u00e9. L\u2019arriv\u00e9e d\u2019un grand nombre d\u2019appartements sur le march\u00e9 de grandes villes r\u00e9duit la pression sur les taux de vacances et ralentit la hausse des loyers. Ceux-ci restent \u00e9lev\u00e9s selon les normes historiques, mais les augmentations rapides vues de 2021 \u00e0 2024 devraient se mod\u00e9rer. Par cons\u00e9quent, de nombreux acheteurs potentiels d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 sentiront moins d\u2019urgence. Une bonne part d\u2019entre eux ont continu\u00e9 d\u2019\u00eatre locataires parce que les co\u00fbts de la propri\u00e9t\u00e9 \u00e9taient prohibitifs.<\/p>\n

Dans l\u2019ensemble, le march\u00e9 canadien de l\u2019habitation de 2026 \u00e0 2027 conna\u00eetrait davantage une prudente relance qu\u2019une rapide expansion. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas et une abordabilit\u00e9 s\u2019am\u00e9liorant graduellement devraient favoriser une modeste reprise des ventes, mais l\u2019incertitude \u00e9conomique, la volatilit\u00e9 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du march\u00e9 due au contexte g\u00e9opolitique et la persistance des contraintes de l\u2019offre continueront de limiter la croissance. Les prix resteront probablement assez stables \u00e0 l\u2019\u00e9chelle nationale, avec d\u2019importantes diff\u00e9rences entre les march\u00e9s co\u00fbteux, qui seront plus faibles, et les r\u00e9gions plus abordables, qui seront plus fortes. \u00c0 long terme, le probl\u00e8me de l\u2019abordabilit\u00e9 du logement au Canada restera non r\u00e9solu \u00e0 moins que les mises en chantier n\u2019augmentent sensiblement.<\/p>\n

Ressources utiles<\/h2>\n

Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d\u2019hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL)
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Banque du Canada
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Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers (AMF)
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Presque tous les Canadiens se r\u00e9jouissent de l\u2019arriv\u00e9e du mois de juin, quand les jours s\u2019allongent et l\u2019air reste agr\u00e9ablement doux jusqu\u2019en soir\u00e9e. C\u2019est aussi une p\u00e9riode o\u00f9 plusieurs propri\u00e9taires prennent le temps de r\u00e9\u00e9valuer leurs finances, leurs projets et leurs objectifs \u00e0 long terme. Les paiements hypoth\u00e9caires suppl\u00e9mentaires peuvent justement repr\u00e9senter une strat\u00e9gie simple […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[9],"tags":[64,69,67,70,63,66,61,65,62,68],"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\n\t\n\t\n