Montréal, Rive-Nord ou Rive-Sud : où acheter une maison, un condo ou un plex?

Vous cherchez une maison à vendre à Montréal, une propriété plus abordable sur la Rive-Nord, un condo à vendre ou encore un duplex ou triplex? Le prix n’est qu’une partie de la décision. L’inventaire disponible, la vitesse du marché, la mise de fonds, les revenus locatifs et le financement hypothécaire peuvent complètement changer votre stratégie.

Données immobilières : 2e trimestre 2026. Données hypothécaires : dernières données disponibles citées dans la page.

Prix des maisons, condos et plex : comparaison Montréal, Rive-Nord et Rive-Sud

À première vue, la conclusion pourrait sembler simple : acheter sur la Rive-Nord coûte moins cher. Mais une décision immobilière ne devrait pas être fondée uniquement sur le prix médian.

Le nombre de propriétés disponibles, le délai de vente et la progression des prix permettent aussi de comprendre si l’acheteur entre dans un marché où il dispose de beaucoup de choix ou dans un marché où les propriétés recherchées restent rares.

Où acheter une maison autour de Montréal?

Pour un acheteur qui recherche une maison à vendre à Montréal ou dans les couronnes, l’écart de prix est important. Avant de commencer les visites, une

préapprobation hypothécaire

peut aider à déterminer quelle fourchette de prix correspond réellement à votre situation.

Maison à vendre sur la Rive-Nord : prix plus accessible

Avec un prix médian de 599 900 $, la Rive-Nord présente une différence d’environ 235 000 $ avec le prix médian d’une maison sur l’île de Montréal.

L’inventaire de maisons sur la Rive-Nord a augmenté d’environ 15 %. Pourtant, les maisons s’y vendaient en moyenne en seulement 27 jours, soit plus rapidement que sur l’île de Montréal.

Cela suggère un marché où l’acheteur bénéficie de davantage de choix qu’auparavant, mais où les propriétés intéressantes peuvent encore trouver preneur rapidement.

Maison à vendre sur la Rive-Sud : un prix intermédiaire

Sur la Rive-Sud, le prix médian d’une maison est d’environ 648 500 $. L’inventaire a augmenté d’environ 10 %, tandis que la hausse du prix médian au trimestre était plus modérée que sur la Rive-Nord.

Pour certains acheteurs, la Rive-Sud peut donc représenter un compromis entre un prix inférieur à celui de Montréal et une quantité croissante de propriétés à comparer.

Maison à vendre à Montréal : un budget nettement supérieur

Sur l’île, le prix médian atteint environ 835 000 $. Le coût d’entrée est nettement supérieur, mais le choix de rester à Montréal peut répondre à d’autres priorités : transport, emploi, écoles, proximité des services ou mode de vie.

Condo à vendre : un marché avec beaucoup plus de choix

Le condo est probablement le segment où le changement d’inventaire est le plus évident.

La Rive-Nord présente encore une fois le prix médian le plus bas : 370 000 $. La Rive-Sud est à environ 403 000 $, contre 483 500 $ sur l’île.

Mais le chiffre le plus intéressant est probablement l’inventaire : +39 % sur la Rive-Nord et +40 % sur la Rive-Sud.

Une forte hausse de l’offre ne garantit pas qu’un vendeur acceptera un prix inférieur. Elle signifie toutefois qu’un acheteur peut avoir davantage de propriétés à comparer et, dans certains secteurs, moins de pression pour prendre une décision extrêmement rapide.

Un condo moins cher ne signifie pas automatiquement un paiement moins élevé

Pour comparer deux condos, il faut également regarder les frais de copropriété. Ces frais sont pris en considération dans l’analyse hypothécaire et peuvent influencer la capacité d’emprunt.

Il faut aussi examiner les finances de la copropriété, le fonds de prévoyance, les travaux à venir et la possibilité de cotisations spéciales.

Duplex, triplex et plex à vendre : Montréal, Rive-Nord ou Rive-Sud?

La recherche d’un duplex à vendre à Montréal, d’un triplex à vendre à Montréal ou d’un plex sur les couronnes demande une analyse différente de celle d’une maison.

La Rive-Nord offre le prix médian le plus bas, à environ 775 000 $. Mais son inventaire de plex est en baisse de 21 %.

La Rive-Sud affiche un prix médian légèrement supérieur, à 812 500 $, mais l’inventaire y est en hausse de 24 %.

Pour un acheteur, cela crée deux stratégies différentes : rechercher le prix d’entrée le plus faible sur la Rive-Nord, où l’offre est plus rare, ou regarder la Rive-Sud, où davantage de propriétés sont disponibles.

Stratégies pour acheter un duplex, triplex ou plex

Prix d’achat et mise de fonds : ce que cela signifie réellement

Comparer les prix médians permet de comprendre le marché, mais un acheteur doit ensuite transformer ce prix en chiffres personnels : mise de fonds, montant financé et paiement.

Pour une propriété admissible à l’assurance hypothécaire et répondant aux critères applicables, la mise de fonds minimale commence généralement à 5 % sur les premiers 500 000 $ du prix d’achat et à 10 % sur la portion qui dépasse 500 000 $.

Pour comprendre les règles, les différentes sources possibles de fonds et leur impact sur votre financement, consultez la page

mise de fonds au Québec
.

Premier acheteur : l’amortissement de 30 ans a changé les options

Les règles d’assurance hypothécaire ont changé à la fin de 2024. Les acheteurs d’une première propriété admissibles peuvent maintenant avoir accès à un amortissement assuré de 30 ans, et l’accès a également été élargi pour certains achats de logements neufs.

La SCHL constate que ces changements ont réellement influencé le comportement des emprunteurs. Au quatrième trimestre de 2025, 54 % des prêts consentis par les banques à charte aux acheteurs d’une première propriété étaient assurés, comparativement à environ 45 % avant les changements.

Les deux tiers des prêts assurés initiés par les banques à charte avaient alors une période d’amortissement supérieure à 25 ans.

Si vous achetez pour la première fois, consultez aussi le

guide du premier acheteur au Québec

pour comprendre les principales étapes du projet.

Amortissement de 25 ans ou 30 ans : quelle différence?

Le principal avantage d’un amortissement plus long est simple : il réduit le paiement mensuel. Mais il étale également le remboursement du capital sur une plus longue période.

Exemples illustratifs calculés à 4,50 %, paiements mensuels et capital indiqué comme montant hypothécaire. Ils ne représentent pas une offre de taux.

Pour une hypothèque de 500 000 $, l’écart est donc d’environ 246 $ par mois dans cet exemple.

Mais un paiement mensuel inférieur n’est pas une économie gratuite : un amortissement plus long signifie généralement davantage d’intérêts à long terme et un remboursement du capital plus lent.

Vous pouvez tester différents montants, taux et amortissements dans le

calculateur de paiement hypothécaire
.

Taux fixe ou taux variable en 2026?

Le comportement des emprunteurs canadiens a énormément changé depuis la pandémie.

En janvier 2020, environ 46 % des nouveaux prêts consentis par les banques à charte étaient dans la catégorie des taux fixes de 5 ans et plus. Seulement 7 % étaient variables.

Pendant la période de taux exceptionnellement bas, le variable est devenu beaucoup plus populaire. En janvier 2022, il représentait environ 57 % des nouveaux prêts.

Puis le cycle rapide de hausses de taux de 2022 a changé la situation. Les emprunteurs ont progressivement délaissé le variable pour se tourner davantage vers des termes fixes plus courts.

En juin 2026, le marché était beaucoup plus partagé :

Pourquoi le variable peut-il coûter moins cher?

Les taux variables sont principalement influencés par le taux préférentiel des prêteurs, qui réagit généralement aux décisions de taux de la Banque du Canada.

Pourquoi le taux fixe peut-il bouger même si la Banque du Canada ne change rien?

Les taux fixes sont davantage liés aux marchés obligataires, notamment au rendement des obligations du gouvernement du Canada. Les taux fixes et variables peuvent donc évoluer dans des directions différentes.

Le fait que davantage d’emprunteurs choisissent actuellement un produit variable ou un terme fixe plus court ne signifie pas que ces choix conviennent à tout le monde.

Pour approfondir cette comparaison, consultez

taux fixe ou taux variable

ou consultez les

taux hypothécaires actuels
.

Vos dettes peuvent changer votre capacité d’achat

Une erreur fréquente consiste à regarder uniquement le revenu annuel pour estimer combien une personne peut acheter.

Deux acheteurs gagnant chacun 90 000 $ par année peuvent avoir des capacités hypothécaires très différentes si l’un n’a presque aucune dette et que l’autre paie une voiture, plusieurs cartes de crédit et une marge de crédit.

Parmi les obligations qui peuvent influencer la qualification :

• paiement automobile;
• cartes de crédit;
• marges de crédit;
• prêts personnels;
• autres hypothèques;
• certaines autres obligations mensuelles.

Vous pouvez me transmettre quelques renseignements à l’aide de mon

outil d’estimation de capacité d’achat

pour obtenir une première analyse.

Votre hypothèque arrive à échéance? Le renouvellement mérite d’être comparé

Le marché hypothécaire canadien a été fortement marqué par les renouvellements. La vague a atteint son sommet en 2025 et le nombre d’emprunteurs devant renouveler en 2026 devrait être inférieur d’environ 13 % à celui de 2025.

Pour un propriétaire, la statistique nationale est moins importante que la question personnelle :
quel sera mon paiement lorsque mon taux actuel arrivera à échéance?

Avant de signer automatiquement l’offre de renouvellement de son prêteur actuel, il peut être utile de comparer :

• le nouveau taux proposé;
• le paiement mensuel;
• l’amortissement restant;
• les conditions de remboursement anticipé;
• la possibilité de transférer l’hypothèque;
• les besoins de refinancement éventuels.

Si votre échéance approche, consultez la page

renouvellement hypothécaire au Québec

avant d’accepter automatiquement l’offre de votre prêteur actuel.

Pourquoi les propriétaires refinancent-ils leur hypothèque?

Le refinancement ne sert pas uniquement à obtenir un nouveau taux.

Selon les données de la SCHL, parmi les raisons déclarées pour refinancer :

Mais posséder beaucoup d’équité ne signifie pas automatiquement qu’un refinancement sera approuvé.

Le revenu, les dettes, le crédit, la valeur de la propriété, le montant demandé et les critères du prêteur demeurent importants.

Consultez la page

refinancement hypothécaire au Québec

pour voir comment l’équité, la consolidation de dettes et les coûts d’un refinancement peuvent être analysés.

Les difficultés hypothécaires augmentent-elles au Québec?

Les manchettes nationales peuvent parfois donner l’impression que tous les marchés évoluent de la même manière. Ce n’est pas le cas.

Au quatrième trimestre de 2025, le taux de prêts hypothécaires en souffrance depuis 90 jours ou plus était de 0,18 % au Québec, inchangé par rapport à un an auparavant.

À Montréal, il était de 0,16 %, également inchangé sur un an.

Cela ne signifie pas qu’aucun ménage ne subit de pression financière. Cela signifie plutôt que les fortes augmentations observées dans certaines autres régions canadiennes ne doivent pas être appliquées automatiquement au marché québécois.

Montréal, Rive-Nord ou Rive-Sud : que regarder selon votre objectif?

Questions fréquentes

Est-il moins cher d’acheter sur la Rive-Nord ou la Rive-Sud?

Selon les prix médians du deuxième trimestre de 2026 utilisés dans cette comparaison, la Rive-Nord est moins chère pour les maisons, les condos et les plex. Il faut toutefois tenir compte du secteur précis et de la disponibilité des propriétés recherchées.

Est-ce qu’un condo est beaucoup moins cher qu’une maison à Montréal?

Le prix médian du condo à Montréal était d’environ 483 500 $, contre 835 000 $ pour une maison unifamiliale. Les frais de copropriété doivent toutefois être inclus dans l’analyse du budget.

Les revenus d’un duplex peuvent-ils aider à obtenir l’hypothèque?

Ils peuvent être pris en considération, mais les méthodes varient selon le prêteur et le dossier. Le traitement ne consiste pas nécessairement à ajouter l’intégralité des loyers au revenu de l’emprunteur.

Est-ce qu’un amortissement de 30 ans est toujours préférable?

Non. Il peut réduire le paiement mensuel, mais prolonge le remboursement et augmente généralement le coût d’intérêt à long terme. L’admissibilité dépend également du type de prêt et de l’emprunteur.

Est-ce qu’un prêt automobile peut réduire ma capacité d’achat?

Oui. Les obligations mensuelles sont prises en considération dans l’analyse du service de la dette. Deux emprunteurs ayant le même salaire peuvent donc obtenir des capacités d’achat différentes.

Devrais-je choisir un taux fixe ou variable?

Le taux variable peut offrir une économie, mais comporte davantage d’incertitude. Le taux fixe procure davantage de prévisibilité. Le choix dépend de votre situation financière, de votre tolérance aux variations et de vos projets.

Dois-je me préqualifier avant de visiter des propriétés?

Une préqualification permet de mieux cibler la fourchette de prix, d’estimer les paiements et de comprendre l’effet de la mise de fonds et des dettes avant de commencer une recherche immobilière active.

Sources : Centris, statistiques immobilières du 2e trimestre 2026; Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), données et analyses du marché hypothécaire résidentiel; Statistique Canada et Banque du Canada pour certaines données utilisées par la SCHL. Les statistiques sont présentées à titre informatif. Les critères de financement, d’assurance hypothécaire et de qualification peuvent varier selon le prêteur et la situation de l’emprunteur.