Consolidation de dettes par refinancement au Québec
Utilisez l’équité de votre propriété pour regrouper vos dettes, simplifier vos paiements et vérifier si le refinancement hypothécaire peut améliorer votre situation financière.
Consolidation de dettes par refinancement au Québec
Plusieurs dettes et plusieurs paiements chaque mois? Vérifiez si l’équité de votre propriété pourrait vous offrir une autre stratégie.
La consolidation de dettes par refinancement peut parfois permettre à un propriétaire de regrouper des cartes de crédit, une marge de crédit, un prêt automobile ou un prêt personnel dans un seul financement. L’objectif est de comparer les paiements mensuels, la pénalité, les frais et le coût total à long terme avant de prendre une décision. Pour une explication plus générale, consultez aussi la page sur le
refinancement hypothécaire au Québec.
Une question générale? Utilisez le bouton de clavardage déjà visible au bas de la page.
Première discussion sans engagement. Aucune approbation ni économie n’est garantie : chaque situation doit être analysée individuellement.
Quand les paiements deviennent difficiles à gérer
Taux d’intérêt élevés
Une grande partie du paiement peut servir aux intérêts plutôt qu’à réduire rapidement le solde.
Plusieurs dates de paiement
Cartes, marge, voiture et hypothèque peuvent rendre le budget mensuel plus complexe.
Peu de marge de manœuvre
Des paiements élevés peuvent limiter l’épargne et la capacité de faire face aux imprévus.
Comment une consolidation par refinancement peut fonctionner
Une partie de l’équité disponible dans la propriété peut parfois être utilisée pour rembourser des dettes plus coûteuses. Ces soldes sont alors intégrés au nouveau financement hypothécaire, sous réserve de qualification, de la valeur reconnue de la propriété et des politiques du prêteur.
Analyser les dettes
Soldes, taux, paiements et temps prévu pour les rembourser.
Vérifier l’équité
Valeur estimée de la propriété et solde hypothécaire actuel.
Comparer les scénarios
Paiements, pénalité, frais, amortissement et intérêts à long terme.
Choisir avec les chiffres
Décider si la réduction mensuelle justifie réellement le coût total.
Avantages possibles
- Regrouper plusieurs paiements en un seul.
- Réduire les sorties mensuelles dans certains scénarios.
- Remplacer des dettes à taux élevé par un financement potentiellement moins coûteux.
- Retrouver plus de prévisibilité dans le budget.
- Prévoir des paiements anticipés pour rembourser plus rapidement.
Points à vérifier attentivement
- La pénalité pour briser l’hypothèque actuelle.
- Les frais juridiques, d’évaluation ou autres frais applicables.
- L’augmentation possible du coût total si la dette est étalée trop longtemps.
- La nouvelle mensualité et la nouvelle période d’amortissement.
- La capacité de ne pas recréer de nouvelles dettes après la consolidation.
Faites vérifier votre situation
Répondez à quelques questions générales sur votre propriété, votre hypothèque et les dettes que vous souhaitez regrouper. Thelma pourra ensuite mieux comprendre votre objectif et vous expliquer les prochaines étapes.
Ne transmettez pas de numéro d’assurance sociale, de renseignements bancaires, de mot de passe ni de pièce d’identité dans le clavardage. Les documents doivent être transmis uniquement par le processus sécurisé prévu à cette fin.
Ce qu’il faut pour commencer
Aucun document confidentiel n’est requis pour la première prise de contact. Des montants approximatifs suffisent pour expliquer votre objectif.
1. Votre propriété
Valeur approximative et solde hypothécaire actuel.
2. Vos dettes
Cartes, marge, prêt automobile ou autres soldes à regrouper.
3. Vos paiements
Montant approximatif payé chaque mois sur ces dettes.
4. Votre objectif
Réduire les sorties mensuelles, simplifier les paiements ou comparer les options.
Ne transmettez pas de numéro d’assurance sociale, de renseignements bancaires, de mot de passe ni de pièce d’identité dans le formulaire de premier contact.
Une analyse peut être pertinente si…
Une comparaison claire, pas seulement un paiement plus bas
Comme courtière hypothécaire, Thelma peut analyser votre hypothèque actuelle, l’équité disponible, les dettes à consolider et les options offertes par les prêteurs accessibles. Cette analyse permet de vérifier si un refinancement pour consolider des dettes correspond réellement à vos objectifs.
L’analyse doit comparer la mensualité, la pénalité, les frais, la durée de remboursement et le coût total des intérêts. Le service est offert en français, en espagnol et en anglais.
Questions fréquentes
Est-ce que le refinancement réduit toujours les intérêts?
Non. Le taux appliqué aux dettes peut être plus bas, mais une période de remboursement beaucoup plus longue peut augmenter le coût total. C’est pourquoi il faut comparer plusieurs scénarios.
Combien d’équité faut-il?
Le montant accessible dépend notamment de la valeur reconnue de la propriété, du solde hypothécaire, de la qualification et des politiques du prêteur. Une évaluation de la propriété peut être exigée.
Peut-on consolider un prêt automobile?
Cela peut être possible dans certains dossiers. Il faut cependant comparer le solde, le taux, le temps restant sur le prêt et l’effet de l’intégrer à une dette hypothécaire plus longue.
Est-ce préférable d’attendre le renouvellement?
Cela dépend de la pénalité actuelle, du coût des dettes et du temps avant le renouvellement. Une comparaison permet d’évaluer le coût d’agir maintenant par rapport au coût d’attendre.
Ressources utiles avant de refinancer
Ces ressources expliquent plus en détail le refinancement, l’équité immobilière et les étapes d’une demande hypothécaire au Québec.
Avant de déplacer vos dettes, comparez le paiement et le coût total
Une consultation permet de vérifier les chiffres et de déterminer si le refinancement mérite d’être considéré dans votre situation.