Renouvellement hypothécaire — Montréal et Québec

Renouvellement hypothécaire à Montréal et au Québec : comparez avant de signer

Votre hypothèque arrive bientôt à échéance et votre prêteur vous a transmis une offre de renouvellement?
Avant de signer pour un nouveau terme, prenez le temps de comparer le taux, le paiement et les conditions proposées.

J’aide les propriétaires à Montréal, Laval, Longueuil, Brossard et partout au Québec
à analyser leur offre de renouvellement hypothécaire et à comparer les options disponibles auprès de plusieurs prêteurs.


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Comparer mes offres

Vous avez déjà reçu votre offre? Envoyez-la-moi et je vous répondrai dans les 24 heures.

Avant de renouveler

Votre taux de renouvellement hypothécaire est-il compétitif?

Recevoir une offre de votre prêteur actuel ne signifie pas nécessairement que vous devez l’accepter immédiatement.

Votre banque peut vous proposer plusieurs taux ou plusieurs termes.
Son offre peut être tout à fait compétitive — mais la seule façon de réellement le savoir
est de la comparer avec les autres options disponibles pour votre situation.

Comparez d’abord. Décidez ensuite.

Dans certains dossiers, rester avec le prêteur actuel peut être une très bonne décision.
Dans d’autres, un autre prêteur peut offrir un taux, un paiement ou des conditions plus intéressants.

L’objectif n’est donc pas de changer de banque à tout prix,
mais de savoir ce que vous acceptez avant de vous engager pour un nouveau terme hypothécaire.

Négocier votre renouvellement

Peut-on négocier son taux de renouvellement hypothécaire?

Vous pouvez demander à votre prêteur de revoir l’offre qu’il vous a présentée.

Mais avant de négocier, il est utile de savoir quelles autres options
peuvent réellement être disponibles pour votre hypothèque.

Vous souhaitez rester avec votre banque?

Vous pouvez quand même comparer.

Connaître les offres disponibles ailleurs peut vous aider à mieux évaluer
le taux et les conditions proposés par votre prêteur actuel.

Comparateur de renouvellement

Comparez vos offres de renouvellement hypothécaire

Entrez l’offre de votre prêteur actuel et comparez-la avec jusqu’à deux autres options
en utilisant le même solde hypothécaire et le même amortissement restant.

Important :
comparez des offres correspondant au même type d’hypothèque et de propriété.
Un taux obtenu par quelqu’un d’autre ou affiché en ligne ne s’applique pas nécessairement à votre dossier.

Votre hypothèque

$


ans





1

VOTRE PRÊTEUR ACTUEL

Offre de renouvellement



%



$

$


2

À COMPARER

Autre prêteur



%



$

$


3

À COMPARER

Autre prêteur



%



$

$


Comparez le paiement, les intérêts, le solde, les frais et les incitatifs.

Ce comparateur fournit des estimations à titre informatif.
Les paiements réels, les intérêts, les frais, les incitatifs et l’admissibilité
dépendent du produit hypothécaire, du prêteur et de votre situation.

Comparer les taux

Quelqu’un a obtenu un taux plus bas. Pouvez-vous obtenir le même?

Pas nécessairement.

Les taux hypothécaires peuvent varier selon le type de propriété,
le montant du prêt, l’équité disponible, le statut de l’hypothèque et les critères du prêteur.

Comparez des situations comparables.

Un taux offert pour une résidence principale assurée peut être différent
de celui disponible pour une hypothèque non assurée, un immeuble locatif,
un refinancement ou une autre structure de financement.

Fixe ou variable

Taux fixe ou variable au renouvellement?

Le choix ne devrait pas dépendre uniquement du taux le plus bas aujourd’hui.

Taux fixe

Le taux demeure le même pendant le terme, ce qui offre davantage de prévisibilité.

Taux variable

Le taux peut évoluer avec le taux préférentiel du prêteur.
Votre capacité à absorber des variations doit être prise en compte.

Votre budget, vos projets futurs et votre tolérance aux variations de taux
sont tous importants dans cette décision.

Choisir votre terme

Renouvellement hypothécaire : terme de 3 ans ou de 5 ans?

Le meilleur choix ne dépend pas uniquement du taux.
Il faut également considérer ce que vous prévoyez faire pendant les prochaines années.

  • Pensez-vous vendre votre propriété?
  • Pourriez-vous avoir besoin de refinancer?
  • Votre situation familiale ou professionnelle pourrait-elle changer?
  • Quelle importance accordez-vous à la stabilité des paiements?
  • Avez-vous besoin de flexibilité?
Plus que le taux

Un taux plus bas ne veut pas toujours dire une meilleure hypothèque

%

Taux d’intérêt

Comparez le taux réellement disponible pour votre situation.

$

Paiement

Vérifiez l’effet de chaque option sur votre budget.

T

Terme

Choisissez un terme qui correspond à vos projets.

+

Remboursement anticipé

Comparez la possibilité de rembourser davantage sans pénalité.

!

Pénalités

Vérifiez les conséquences si vous devez briser l’hypothèque avant l’échéance.

↔

Flexibilité

Les options de portabilité et de refinancement peuvent aussi être importantes.

Changer de prêteur

Changer de prêteur au renouvellement : est-ce avantageux?

Pas nécessairement.

✓Différence de paiement
✓Intérêts pendant le terme
✓Frais juridiques ou de transfert
✓Remises ou incitatifs
✓Conditions et pénalités
✓Flexibilité du produit

Un taux inférieur de 0,10 % ne signifie pas automatiquement qu’il faut changer de prêteur.

Il faut regarder l’ensemble de l’offre et déterminer si la différence demeure intéressante
après les frais, les incitatifs et les conditions.

Immeubles locatifs

Vous renouvelez l’hypothèque d’une propriété locative?

Une propriété locative ne se compare pas nécessairement de la même façon qu’une résidence principale.

Le type de propriété, l’équité disponible, les revenus locatifs,
la structure du financement et les critères du prêteur peuvent influencer les options disponibles.

Bien comprendre vos options

Renouvellement, transfert ou refinancement?

01

Renouvellement

Vous choisissez un nouveau terme lorsque votre terme actuel arrive à échéance.

02

Transfert

Vous déplacez votre hypothèque vers un autre prêteur, sous réserve de son approbation.

03

Refinancement

Vous apportez des changements plus importants,
par exemple augmenter le montant emprunté ou accéder à l’équité.

Mon accompagnement

Comment je vous aide pour votre renouvellement hypothécaire

1

Analyser

Nous regardons votre hypothèque actuelle, votre solde,
votre échéance et l’offre reçue.

2

Comparer

Je vérifie les options disponibles auprès de plusieurs prêteurs selon votre situation.

3

Décider

Nous comparons le taux, le paiement et les conditions
pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Questions fréquentes

Questions sur le renouvellement hypothécaire

Est-ce que le taux de renouvellement offert par ma banque est bon?

Cela dépend de votre hypothèque, de votre propriété et des options disponibles pour votre dossier.

Puis-je négocier mon taux de renouvellement hypothécaire?

Vous pouvez demander à votre prêteur de revoir son offre.
Comparer d’autres options peut aussi vous aider à mieux l’évaluer.

Dois-je choisir un taux fixe ou variable?

Votre budget, vos projets et votre tolérance aux variations de taux doivent être pris en compte.

Vaut-il la peine de changer de banque pour obtenir un taux plus bas?

Pas automatiquement. Il faut comparer le taux avec les frais,
les incitatifs et les conditions de l’hypothèque.

Peut-on renouveler son hypothèque avant l’échéance?

Certaines options peuvent être disponibles avant la date d’échéance.
Il faut toutefois vérifier les conditions de votre hypothèque actuelle,
les coûts possibles et les solutions offertes avant de prendre une décision.

Montréal et Québec

Courtier pour votre renouvellement hypothécaire à Montréal et au Québec

Je suis courtière hypothécaire autorisée au Québec et j’accompagne
les propriétaires à Montréal, Laval, Longueuil, Brossard,
sur la Rive-Sud, la Rive-Nord et partout au Québec
pour analyser et comparer leurs options de renouvellement hypothécaire.

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le paiement et les conditions et comparer les options disponibles pour votre situation.


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