Préapprobation Hypothécaire
Avant d’acheter une propriété au Québec, la préapprobation hypothécaire vous aide à connaître votre budget, préparer vos documents et comparer vos options de financement.
Préapprobation hypothécaire au Québec : connaissez votre budget avant de magasiner
Avant de commencer à magasiner une propriété, une préapprobation hypothécaire peut vous aider à comprendre votre budget, comparer vos options hypothécaires et acheter avec plus de clarté.
Pourquoi la préapprobation hypothécaire est importante
Une préapprobation hypothécaire au Québec est l’une des étapes les plus importantes avant de magasiner une propriété. Elle vous aide à comprendre votre budget, à revoir vos options de financement, à estimer vos paiements mensuels et à identifier les points à corriger avant de présenter une offre d’achat.
Dans un marché compétitif, être préapprouvé peut aussi démontrer aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux et que votre financement a déjà été analysé.
Vous voulez savoir combien vous pouvez vous permettre?
Utilisez notre calculatrice hypothécaire pour estimer vos paiements mensuels et votre budget d’achat.
Préapprobation hypothécaire ou préqualification : quelle est la différence?
La préqualification et la préapprobation sont souvent confondues, mais ce n’est pas la même chose.
| Préqualification | Préapprobation |
|---|---|
| Donne une estimation générale du montant que vous pourriez vous permettre. | Est basée sur les documents, le revenu, l’historique de crédit et les critères du prêteur. |
| Utilise souvent des informations déclarées par le client. | Exige généralement des documents comme une confirmation de revenu et les détails de la mise de fonds. |
| Utile pour une première planification. | Plus utile lorsque vous êtes sérieux dans votre projet d’achat. |
| Ne confirme pas l’approbation d’un prêteur. | Peut inclure un montant de préapprobation écrit, un taux, un terme et des conditions. |
Vous voulez savoir combien vous pouvez vous permettre?
Une préapprobation hypothécaire peut vous aider à comprendre votre budget avant de commencer à magasiner une propriété au Québec.
Ce que les prêteurs analysent pendant une préapprobation hypothécaire
Le prêteur analyse votre profil financier afin de déterminer si vous pourriez vous qualifier pour une hypothèque et quel montant pourrait être réaliste.
- Revenu : revenu d’emploi, revenu de travailleur autonome ou autres sources de revenus admissibles.
- Stabilité d’emploi : type d’emploi, durée d’emploi et constance des revenus.
- Historique de crédit : cote de crédit, historique de paiements et comportement général de crédit.
- Dettes existantes : cartes de crédit, prêts automobiles, prêts personnels, marges de crédit et autres obligations.
- Mise de fonds : fonds disponibles, provenance des fonds et historique d’épargne.
- Frais de clôture : fonds disponibles pour les frais de notaire, taxes, ajustements, déménagement et autres dépenses.
Vous pouvez aussi consulter les ressources générales du gouvernement du Canada sur les hypothèques.
Comment vous préparer avant d’obtenir une préapprobation
Avant de faire une demande, il est utile de revoir vos finances pour comprendre votre zone de confort, et non seulement le montant maximal qu’un prêteur pourrait approuver.
- Révisez votre budget mensuel : déterminez quel paiement vous seriez confortable de payer.
- Vérifiez votre crédit : révisez votre dossier de crédit et assurez-vous qu’il ne contient pas d’erreurs. Vous pouvez visiter Equifax Canada pour en savoir plus sur les dossiers de crédit.
- Organisez votre mise de fonds : soyez prêt à démontrer la provenance de vos fonds.
- Prévoyez les frais de clôture : en plus de la mise de fonds, les acheteurs doivent prévoir les frais liés à la clôture de la transaction.
- Évitez de prendre de nouvelles dettes : de nouvelles obligations de crédit peuvent affecter votre qualification hypothécaire.
Vous n’êtes pas certain d’être prêt ?
Je peux vous aider à réviser votre revenu, votre mise de fonds, votre profil de crédit et vos options hypothécaires avant de soumettre une demande.
Une préapprobation peut-elle réserver un taux d’intérêt ?
Dans plusieurs cas, une préapprobation hypothécaire peut inclure une réservation de taux pendant une période limitée pendant que vous magasinez une propriété. La durée exacte de la réservation dépend du prêteur et du produit disponible au moment de la demande.
Une réservation de taux peut être utile si les taux augmentent pendant vos recherches. Toutefois, l’approbation finale dépend toujours de la propriété, des documents, de l’analyse du prêteur et des conditions hypothécaires.
Vous pouvez aussi consulter les taux hypothécaires actuels afin de mieux comprendre l’impact des taux sur vos paiements mensuels.
Ce qu’il faut éviter après une préapprobation
Une préapprobation n’est pas la même chose qu’une approbation hypothécaire finale. Votre situation financière doit rester stable jusqu’à la clôture de l’achat.
- Ne quittez pas votre emploi et ne changez pas d’emploi sans en discuter d’abord.
- N’achetez pas et ne louez pas un nouveau véhicule.
- N’ouvrez pas de nouvelles cartes de crédit ou marges de crédit.
- Ne manquez aucun paiement sur vos dettes existantes.
- Ne déplacez pas de gros montants entre vos comptes sans documentation.
- Ne faites pas de changements financiers importants avant la clôture.
Vous achetez une propriété qui a besoin d’améliorations ?
Si vous magasinez une propriété qui nécessite des améliorations simples, une hypothèque achat avec améliorations pourrait être une option à analyser. Ce type de financement peut aider certains acheteurs qualifiés à inclure certains coûts d’amélioration dans l’hypothèque, selon les exigences du prêteur et de l’assureur.
Cela peut s’appliquer à des travaux comme les planchers, la peinture, les fenêtres, des améliorations de cuisine, des rénovations de salle de bain, la toiture ou d’autres travaux admissibles. Des soumissions et l’approbation du prêteur sont généralement requises avant l’approbation finale.
Pour plus d’information sur l’achat d’une propriété, visitez Acheter une propriété au Québec ou consultez les ressources pour premiers acheteurs.
Ressource utile pour l’achat d’une propriété
Pour obtenir des renseignements généraux supplémentaires sur l’achat d’une propriété au Canada, vous pouvez consulter les informations du gouvernement du Canada sur les hypothèques.
Questions fréquentes sur la préapprobation hypothécaire
Combien de temps une préapprobation hypothécaire est-elle valide?
Une préapprobation hypothécaire est généralement valide pour une période limitée. La durée exacte dépend du prêteur et du produit, mais plusieurs réservations de taux sont offertes pour un nombre de jours déterminé pendant que vous magasinez.
Une préapprobation garantit-elle l’approbation hypothécaire finale?
Non. L’approbation finale dépend de la propriété, de l’évaluation si elle est requise, des documents à jour, de l’analyse du prêteur, des exigences de l’assureur si applicable et du respect de toutes les conditions.
Puis-je obtenir une préapprobation avant de trouver une propriété?
Oui. Il est même préférable de réviser vos options hypothécaires avant de magasiner afin de comprendre votre budget et vos conditions de financement.
Quels documents sont généralement nécessaires?
Les documents courants incluent une confirmation de revenu, des talons de paie, une lettre d’emploi, des documents fiscaux pour les travailleurs autonomes, une confirmation de mise de fonds et une pièce d’identité. Les exigences varient selon le prêteur et le profil de l’emprunteur.
Les travailleurs autonomes peuvent-ils obtenir une préapprobation?
Oui. Les travailleurs autonomes peuvent obtenir une préapprobation, mais les documents requis peuvent être différents. Vous pouvez en savoir plus sur les options hypothécaires pour travailleurs autonomes.
Devrais-je réviser les options d’assurance pendant la préapprobation?
Oui, il peut être utile de comprendre les options d’assurance et de protection hypothécaire avant d’acheter une propriété.
Ressources hypothécaires connexes
Pourquoi travailler avec moi?
J’aide les clients partout au Québec à comparer des solutions hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs, à comprendre leurs options de financement et à naviguer le processus d’achat avec plus de clarté.
Que vous soyez premier acheteur, travailleur autonome, nouvel arrivant au Canada ou en période de renouvellement hypothécaire, mon objectif est de vous aider à prendre des décisions éclairées à chaque étape.
Prêt à obtenir une préapprobation?
Que vous achetiez votre première propriété, déménagiez dans une plus grande maison ou exploriez simplement vos options, une préapprobation hypothécaire peut vous aider à comprendre votre budget avant de magasiner.